中美富裕家庭的门槛到底有多高？
作为一名长期投资美股并关注全球科技趋势的博主，我经常被来自中国和美国等地的读者问到一个问题：在这个全球货币大放水的时代，我到底处于哪个财富层级？我是富人中的一员吗？
由于中国没有像美联储那样的权威机构发布深度的家庭财富数据，我就结合《2025 胡润财富报告》，把中国和美国家庭的财富分布做一个深度的对比。大家可以参考这些数据，大致判断你在财富金字塔上的位置。
一、 中美家庭财富分布对比
为了方便大家对标，所有财富数据统一折算为美元。同时，我们考察的对象是家庭，而不是个人。最后，我们考察的是净资产，即总资产减去总负债。
在下表里，我列出了不同分位下，中美家庭财富的门槛。
分位 中国 美国
平均数 19 万 110 万
中位数 4 万 20 万
头部 25% 11 万 73 万
头部 10% 45 万 220 万
头部 5% 68 万 420 万
头部 1% 85 万 1400 万
头部 0.5% 140 万 2200 万
头部 0.1% 700 万 6200 万
我们通常把头部 10% 的家庭定义为富裕家庭。那么，要进入这个俱乐部，一个中国家庭只需要拥有 45 万美元，约合 315 万元人民币。而在美国，这个俱乐部的门槛是 220 万美元，大约是中国的 4.9 倍。
二、 几个有趣的解读
首先，平均数是最大的幻觉。
在美国，平均财富是中位数的 5.5 倍；在中国，这个倍数也有 4.8 倍。
这意味着什么呢？这意味着全球范围内的贫富差距都在进一步拉大。如果你觉得自己 “被平均” 了，那么请不要怀疑，那是超级富豪们在帮你负重前行。
其次，是富豪阶层的巨大鸿沟。
通过上述数据，我们不难看出，中美财富在 “中等水平” 的差距大概在 5-7 倍，但到了头部 1% 这个层级，差距瞬间拉开到约 17 倍。
在美国，进入头部 1% 需要约 1400 万美元。而在中国，只需要 85 万美元，约合 578 万元人民币。
最后是中美两国财富结构的天差地别。
在中国，房子是家庭财富的定海神针。 根据胡润财富报告，中国高净值家庭的资产中，实物资产（主要是房产）占比接近 70%。
而在美国，股权才是富裕家庭的财富发动机。 在美国头部 1% 家庭的资产结构中，包括债券、股票和股权等在内的金融资产的占比高达 85% 以上。
三、我的总结和建议
无论你身在何处，也无论你拥有多少资产，如果你想积累更多的财富，就必须进行合理的理财和积极的投资。
在 AI 大爆发的时代，拥抱科技创新，适度使用杠杆，选对投资标的，将会加快你的财富增长速度。
以我家为例，家庭净资产的 80% 以上都投在美股的股票指数基金里。我的投资组合也比较激进，以科技板块基金 VGT 和半导体板块基金 SMH 为主，另外也有一定比例的标普 500 指数基金。
另外，我也适度使用杠杆，把自住房里的房产净值利用贷款贷出来投入股票基金，获得了额外的资产增长。
